El Banco Central (BCRA) pone en marcha un nuevo mecanismo para el pago de deudas, que autoriza a entidades financieras a debitar la cuota pendiente de un pr\u00e9stamo desde la cuenta bancaria o de billetera virtual del cliente moroso.<\/p>\n
La herramienta, denominada Cobros por Transferencia, entrar\u00e1 en vigencia el pr\u00f3ximo lunes 31 de agosto, fecha l\u00edmite dispuesta para que bancos y fintech adapten sus sistemas, a pesar de los insistentes pedidos del sector financiero para postergar o suspender su aplicaci\u00f3n.<\/p>\n
Para que el mecanismo se active, el tomador del cr\u00e9dito deber\u00e1 autorizar expresamente a la entidad a realizar los d\u00e9bitos autom\u00e1ticos. Este consentimiento podr\u00e1 ser revocado de forma inmediata en cualquier momento por el cliente.<\/p>\n
Asimismo, para evitar situaciones de sobreendeudamiento, las cuotas del pr\u00e9stamo deber\u00e1n ser fijas e iguales, y no podr\u00e1n superar el 30% de los ingresos de la persona. Si el dinero prestado se deposita en una cuenta de un banco distinto al prestamista, la entidad otorgante estar\u00e1 facultada a debitar la cuota pendiente directamente de esa cuenta de destino en caso de demoras.<\/p>\n
La entidad acreedora deber\u00e1 notificar al usuario con un d\u00eda de anticipaci\u00f3n que se proceder\u00e1 al d\u00e9bito. Adem\u00e1s, se limitan las operaciones a un intento inicial y un m\u00e1ximo de dos reintentos (a las 48 y 96 horas) para evitar conductas abusivas.<\/p>\n
Falta de entusiasmo y cr\u00edticas en el sector
\nAunque la normativa fue ideada para contener el alza de la morosidad no bancaria, las entidades financieras muestran un bajo inter\u00e9s en su implementaci\u00f3n debido a lo que consideran serios \u00abproblemas de dise\u00f1o\u00bb.<\/p>\n
Las principales cr\u00edticas de bancos y proveedores de cr\u00e9dito apuntan a que solo se puede cobrar de la cuenta donde se deposit\u00f3 el pr\u00e9stamo. Esto genera dudas de uso pr\u00e1ctico, ya que pocas entidades querr\u00e1n transferir los fondos del cr\u00e9dito hacia una cuenta de su competencia directa. Tampoco se podr\u00e1n computar intereses ante eventuales retrasos de pago.<\/p>\n
Adem\u00e1s, la norma restringe el d\u00e9bito sobre los saldos en cuentas remuneradas, fondos comunes de inversi\u00f3n y compras de d\u00f3lar MEP. Esto crea una asimetr\u00eda en contra de las billeteras virtuales (con CVU), ya que habitualmente no retienen saldos l\u00edquidos al estar colocados en cuentas comitentes.<\/p>\n
A pocos d\u00edas del debut de la norma, y tras la negativa del BCRA de otorgar una pr\u00f3rroga, los bancos y fintech estar\u00e1n obligados a disponibilizar sus sistemas para permitir estos enganches, aunque no est\u00e1n obligados a utilizar la herramienta para sus propios pr\u00e9stamos.<\/p>\n
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