En el debate por la modernizaci\u00f3n de las relaciones laborales que se discute en el Congreso de la Naci\u00f3n, una arista del art\u00edculo 35, que habilita el pago de haberes en billeteras virtuales, pas\u00f3 desapercibida: \u00bfqu\u00e9 impacto tendr\u00e1 esto en el cr\u00e9dito?<\/p>\n
Para las c\u00e1maras bancarias, la implementaci\u00f3n del art\u00edculo en cuesti\u00f3n corre el eje de un mecanismo que hoy funciona como \u201cmateria prima\u201d para prestar dinero a peque\u00f1as y medianas empresas: el flujo estable de salarios acreditados en cuentas bancarias tradicionales, de acuerdo con la Agencia Noticias Argentinas<\/p>\n
Seg\u00fan esgrimen los bancos, ese fondeo estable es el que permite ofrecer cr\u00e9dito con plazos y tasas compatibles con la actividad productiva.<\/p>\n
Si los salarios se desv\u00edan masivamente a billeteras, el dinero cambiar\u00eda de naturaleza econ\u00f3mica.<\/p>\n
\u201cCuando los fondos son canalizados a trav\u00e9s de los PSP, son gestionados principalmente mediante la colocaci\u00f3n en Fondos Comunes de Inversi\u00f3n (FCI)\u201d, establece el comunicado emitido por la Asociaci\u00f3n de Bancos de la Argentina (ABA), la Asociaci\u00f3n de Bancos Argentinos (ADEBA) y la Asociaci\u00f3n de Bancos P\u00fablicos y Privados de la Rep\u00fablica Argentina (ABAPPRA).<\/p>\n
Aproximadamente el 40% de los dep\u00f3sitos del sistema financiero ya est\u00e1 colocado indirectamente en fondos de money market.<\/p>\n
La aprobaci\u00f3n del art\u00edculo 35 profundizar\u00eda esta din\u00e1mica, ampliando el volumen de fondos inestables y reduciendo a\u00fan m\u00e1s la base prestable.<\/p>\n
Aunque esos recursos retornen luego a los bancos, lo har\u00edan como fondos institucionales, concentrados y vol\u00e1tiles, que exigen mayores colchones de liquidez y no pueden utilizarse para financiar pymes<\/p>\n
El motivo se justifica porque las normas de liquidez del BCRA (Liquidity Coverage RatioLCR) exigen a las entidades bancarias mantener un coeficiente de liquidez del 100% sobre los dep\u00f3sitos provenientes de los PSP v\u00eda FCI, debido a su clasificaci\u00f3n como inestables\u201d, esgrimen las entidades bancarias.<\/p>\n
Claudio Cesario, presidente de ABA, enfatiz\u00f3 que \u201cpara poder prestar se necesita \u2018materia prima\u2019: los dep\u00f3sitos\u201d.<\/p>\n
Y sintetiz\u00f3 la advertencia que inquieta a la banca: si los dep\u00f3sitos salen del sistema bancario, \u201cel cr\u00e9dito, por l\u00f3gica, se encarece, sobre todo para familias y pymes\u201d.<\/p>\n
En su visi\u00f3n, la cuenta sueldo es \u201cla espina dorsal del sistema\u201d.<\/p>\n
El dirigente sum\u00f3 un elemento de confianza: los dep\u00f3sitos bancarios cuentan con una garant\u00eda de hasta $25 millones y, como argumento de robustez operativa, invit\u00f3 a revisar si en las \u00faltimas dos d\u00e9cadas hubo asalariados o jubilados que no cobraron por fallas bancarias.<\/p>\n
Disparidades
\nUn informe de ABAPPRA a partir de los datos publicados por el Banco Central de la Rep\u00fablica Argentina (BCRA) muestra una disparidad fuerte entre qui\u00e9n concentra el volumen de capital prestado y qui\u00e9n llega a m\u00e1s empresas.<\/p>\n
Por montos totales, Banco Naci\u00f3n lidera con el 24,0% del capital total destinado a PyMEs.<\/p>\n
Detr\u00e1s aparecen Banco Galicia con 14,4%, Banco Santander con 8,9% y Banco Macro con 8,6%. Es decir: el grueso del financiamiento productivo est\u00e1 concentrado en bancos de gran escala (p\u00fablicos y privados).<\/p>\n
Pero si se mira la cantidad de empresas atendidas, el liderazgo cambia y se vuelve m\u00e1s repartido: Galicia encabeza con 12,7%, Santander con 10,1% y BBVA con 9,0%.<\/p>\n
Y aparece un dato que agrega complejidad al debate: en esa m\u00e9trica \u2014cantidad de clientes PyME\u2014 irrumpen plataformas y tarjetas con gran capilaridad, como Mercado Libre (8,9% de las firmas) y Tarjeta Naranja (6,3%).<\/p>\n
El contrapunto lo marca la C\u00e1mara Argentina de Fintech.<\/p>\n
Su mensaje se apoya en dos pilares: que la econom\u00eda ya funciona con pagos digitales y que la libertad real es elegir d\u00f3nde cobrar.<\/p>\n
Seg\u00fan su comunicado, hoy se realizan 28 pagos electr\u00f3nicos por adulto al mes, una relaci\u00f3n de casi 15 a 1 frente a las extracciones de efectivo, atribuida a la adopci\u00f3n de cuentas digitales.<\/p>\n
En esa l\u00f3gica, permitir que los haberes se cobren en billeteras ser\u00eda un paso natural: \u201cDonde les rinda m\u00e1s, donde les resulte m\u00e1s f\u00e1cil, donde se sientan mejor tratados\u201d.<\/p>\n
Para el sector, restringir esa elecci\u00f3n preserva un privilegio hist\u00f3rico, pero no protege a los usuarios.<\/p>\n
Cuenta en banco y billetera a la vez
\nUn informe de COELSA indica que el 72% de los usuarios financieros \u201427 millones de personas\u2014 tiene cuenta en un banco y en una billetera a la vez.<\/p>\n
Hay 8 millones con s\u00f3lo cuenta bancaria (CBU) y 2 millones con s\u00f3lo cuenta virtual (CVU).<\/p>\n
Adem\u00e1s, cada argentino tiene en promedio 8 cuentas abiertas; cuatro de cada tipo. Es decir: el sistema ya es h\u00edbrido y la disputa se juega por el flujo m\u00e1s valioso: el salario.<\/p>\n
Esa idea tambi\u00e9n aparece en un trabajo de la consultora D\u2019Alessio IROL sobre preferencias de cobro.<\/p>\n
El 37% sigue eligiendo la cuenta bancaria tradicional como \u201cespacio de resguardo del ingreso\u201d; el 26% acepta cobrar indistintamente en banco o billetera; y un 15% lo har\u00eda bajo ciertas condiciones, como transferencias simples o beneficios concretos.<\/p>\n
La consultora aporta, adem\u00e1s, segmentaci\u00f3n: mayor apertura entre menores de 34 a\u00f1os; m\u00e1s cautela entre mayores de 55 a\u00f1os.<\/p>\n
Y una clave social: en los niveles socioecon\u00f3micos m\u00e1s bajos, el freno no es tecnol\u00f3gico, sino el riesgo percibido de \u201cperder el ingreso\u201d ante fallas o la falta de soporte.<\/p>\n
#AgenciaNA<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
En el debate por la modernizaci\u00f3n de las relaciones laborales que se discute en el Congreso de la Naci\u00f3n, una arista del art\u00edculo 35, que habilita el pago de haberes en billeteras virtuales, pas\u00f3 desapercibida: \u00bfqu\u00e9 impacto tendr\u00e1 esto en el cr\u00e9dito? Para las c\u00e1maras bancarias, la implementaci\u00f3n del art\u00edculo en cuesti\u00f3n corre el eje de un mecanismo que hoy funciona como \u201cmateria prima\u201d para prestar dinero a peque\u00f1as y medianas empresas: el flujo estable de salarios acreditados en cuentas bancarias tradicionales, de acuerdo con la Agencia Noticias Argentinas Seg\u00fan…<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":23673,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[9],"tags":[],"class_list":["post-23672","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-noticias"],"rttpg_featured_image_url":{"full":["https:\/\/livingmultimediosde.net.ar\/INDEX\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/Impensado.webp",1080,720,false],"landscape":["https:\/\/livingmultimediosde.net.ar\/INDEX\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/Impensado.webp",1080,720,false],"portraits":["https:\/\/livingmultimediosde.net.ar\/INDEX\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/Impensado.webp",1080,720,false],"thumbnail":["https:\/\/livingmultimediosde.net.ar\/INDEX\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/Impensado-150x150.webp",150,150,true],"medium":["https:\/\/livingmultimediosde.net.ar\/INDEX\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/Impensado-300x200.webp",300,200,true],"large":["https:\/\/livingmultimediosde.net.ar\/INDEX\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/Impensado-1024x683.webp",640,427,true],"1536x1536":["https:\/\/livingmultimediosde.net.ar\/INDEX\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/Impensado.webp",1080,720,false],"2048x2048":["https:\/\/livingmultimediosde.net.ar\/INDEX\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/Impensado.webp",1080,720,false],"post-thumbnail":["https:\/\/livingmultimediosde.net.ar\/INDEX\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/Impensado-240x172.webp",240,172,true]},"rttpg_author":{"display_name":"rober","author_link":"https:\/\/livingmultimediosde.net.ar\/INDEX\/author\/rober\/"},"rttpg_comment":0,"rttpg_category":"NOTICIAS<\/a>","rttpg_excerpt":"En el debate por la modernizaci\u00f3n de las relaciones laborales que se discute en el Congreso de la Naci\u00f3n, una arista del art\u00edculo 35, que habilita el pago de haberes en billeteras virtuales, pas\u00f3 desapercibida: \u00bfqu\u00e9 impacto tendr\u00e1 esto en el cr\u00e9dito? Para las c\u00e1maras bancarias, la implementaci\u00f3n del art\u00edculo en cuesti\u00f3n corre el eje…","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/livingmultimediosde.net.ar\/INDEX\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/23672","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/livingmultimediosde.net.ar\/INDEX\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/livingmultimediosde.net.ar\/INDEX\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/livingmultimediosde.net.ar\/INDEX\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/livingmultimediosde.net.ar\/INDEX\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=23672"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/livingmultimediosde.net.ar\/INDEX\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/23672\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":23674,"href":"https:\/\/livingmultimediosde.net.ar\/INDEX\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/23672\/revisions\/23674"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/livingmultimediosde.net.ar\/INDEX\/wp-json\/wp\/v2\/media\/23673"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/livingmultimediosde.net.ar\/INDEX\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=23672"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/livingmultimediosde.net.ar\/INDEX\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=23672"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/livingmultimediosde.net.ar\/INDEX\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=23672"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}